什麼是銀行救助？

銀行救助（或救助）是 向銀行實體注資以挽救破產前局面的行為。這種情況發生在銀行實體未能正確管理其資金並被迫遭受中央銀行等組織幹預的情況下。讓我們看看什麼是銀行救助、它們是如何運作的以及歷史上最臭名昭著的救助。

什麼是銀行救助？

銀行救助（或救助）是 向銀行實體注資以挽救破產前局面的行為。我們可以觀察到這兩個術語之間的主要區別在於被救援的實體的類型。這些救助是由中央銀行（Fed、歐洲中央銀行、瑞士國家銀行…）等組織執行的，因為無力償債或破產情況可能導致系統崩潰或對其他實體產生傳染效應。 這些行為的主要受害者是在被救援實體存錢的客戶。同時，公民本身也受到了傷害，因為這 涉及執行激進的貨幣擴張政策，試圖向這些實體注入流動性，這意味著 通貨膨脹時期需要時間來緩解. 

為什麼會發生銀行救助？

當金融機構處於資不抵債或破產邊緣時，就會發生銀行紓困。有一系列因素可能導致銀行試圖拯救客戶的資金，其中我們可以強調： 

• 金融機構破產。 
• 儲戶資本損失。 
• 金融機構破產。 
• 對其他金融實體產生傳染效應的風險，即係統性風險。 

銀行救助如何運作？

銀行救助 儘管新聞上看起來像這樣，但這不會在一夜之間發生。。這些過程需要一系列必須仔細評估和執行的先前步驟。首先，必須對情況進行研究，以了解將採取的行動，以評估可能發生的情況及其可能帶來的後果。讓我們來了解銀行（或金融）救助的背景 平均成本可能佔實施國家國內生產毛額 (GDP) 的 13%。銀行救援的階段如下： 

1. 形勢評估： 首先，分析情況，評估救助金額、對經濟的影響、採取的方式。 
2. 協商救援條件： 在對救援情況進行評估時，就其條件進行談判，以允許其進行。
3. 實施救援措施： 要對某個實體進行救助，就必須採取緊縮措施，也就是必須為救助引入一定的條件（減少公共支出、增加稅收）才可以進行。 
4. 救援後果： 當救援已經進行了評估和協商後，必須考慮到進行救援所必須採取的所有措施。其中，必須考慮其應用所產生的影響，並制定控制計劃，以盡量減少附帶損害，並能夠在發生風險時管理可能的風險。 

最大的銀行救助計畫有哪些？

一般來說，當我們談論銀行救助時，我們總是會想到2008年的金融危機，當時全球範圍內出現了蔓延效應，多家銀行實體要求銀行救助。我們可以提到大型銀行救助發生的三個時期： 

1991年，瑞典房地產泡沫

90年代初， 瑞典房地產泡沫破裂，導致嚴重的信貸危機和廣泛的銀行破產。原因與2007-2008年危機類似。瑞典政府承擔了此次救助的銀行債務。 最初花費約佔瑞典 GDP 的 4%後來，當國營銀行重新私有化時，這一比例降至不到 2%。

2008年，金融危機爆發 整體

2008年的大危機 是次級房貸造成的。這場危機是在信用不信任最初在美國金融市場蔓延時發生的，自2007 年夏天以來，歐洲的「垃圾」抵押貸款成為人們關注的焦點，次年夏天的2008 年金融危機就體現了這一點。 它被認為是國際上大衰退的觸發因素。，包括西班牙的房地產泡沫。受這場危機影響最嚴重的國家包括愛爾蘭、美國和西班牙等。 

• 愛爾蘭銀行遭受重創 由於國際金融市場缺乏流動性，股價大幅下跌。 2010年，由於向房地產開發商發放的貸款存在問題，償付能力成為最嚴重的問題。 
• 全球危機的開始意味著西班牙其他議題的爆發：房地產泡沫的結束、2010 年的銀行業危機最後是西班牙失業率的上升。根據2020年計算， 總共 43.225 億人中的 64.000 億人將損失（所提供公共援助的 73%）.
• 這次大危機的罪魁禍首是誰造成的，是擁有639.000億美元資產的雷曼兄弟， 客戶逃離後於15年2008月XNUMX日宣布破產。聯準會曾與其他銀行進行重整談判，但談判失敗。美國銀行救援總價值達800.000億美元。 

2023年，升息的影響

如果我們認為我們已經從之前的危機中學到了教訓，那我們就大錯特錯了。經歷了2020年的疫情後 實施前所未有的貨幣擴張政策，導致了短暫的人為經濟成長。這種情況讓我們過於自信，多家銀行實體 他們在配置資金時不知道如何正確管理風險。去年，隨著烏克蘭戰爭的爆發以及某些原物料價格上漲帶來的問題，許多銀行實體持有大量債券，其獲利能力因利率上升而受到影響。結果是 聯準會對實體的救助，例如 Signature Bank、Silicon Valley Bank、Silvergate 等美國銀行實體。

在舊大陸，我們也目睹了百年企業瑞信銀行如何被迫被其競爭對手瑞銀集團吞併。儘管我們相信這種情況在瑞士國家銀行（SNB）準備向他提供貸款的那一刻就結束了 50.000億瑞士法郎 （瑞士法郎）為了緩和局勢，我們錯了。這是因為瑞銀也處於危險境地， 在全球範圍內對所有地區的銀行實體產生了不信任.