英國國家統計局(INE)公佈的2016年XNUMX月最新數據顯示，大多數簽約房屋的用戶都將抵押貸款信用參考了歐洲參考指數，即Euribor。 最近的數據證實了這一點，其中 94,0% 的新合同使用此鏈接與其抵押貸款。 無論如何，高於其他更多少數參考指數。
在這種總體情況下，歐元同業拆借利率歷史上一直處於負值的事實尤為重要。 事實上，目前為-0,012%。 結果是 貨幣價格便宜 歐洲央行 (ECB) 在最近一次會議中將利率維持在 0%。 這無疑是非典型和不尋常的情況，它必須影響所有用戶，尤其是已經或即將申請抵押貸款的客戶。
這些人問自己的問題並非徒勞，如此低的利率將如何影響他們的抵押貸款，並且在本例中是負面的。 嗯，原則上它對他們有用，所以 價差已明顯收窄。 因此，他們支付的每月分期付款更加實惠，從而節省了簽約這些銀行產品的費用。
點差低於 1,50%
銀行決定適應新場景並為客戶提供 條件更好的抵押貸款 在你的招聘中。 基本上是通過減少點差來實現的。 他們在幾個月內花費了超過 2% 的錢 將自己定位於低於 1% 障礙的最激進的提案中。 平均減少一半到一個百分點。 實際上，這意味著您每月支付的歐元費用會減少。
當然，只要您簽署的抵押貸款是與浮動利率掛鉤的。 如果出於任何原因，您以固定利率簽訂合同，您將無法從抵押貸款減少中受益，也無法從歐洲參考指數近幾個月來一直保持的趨勢中受益。 到目前為止，我們只需要看看這種趨勢會持續多久。 當然，儘管 利率繼續下降的空間所剩無幾.
另一方面，銀行實體試圖推出更具競爭力的報價來面對競爭。 和 他們會毫不猶豫地頻繁降低利率，直到在某些特定情況下將他們保留為 0,85%，這是您目前可以收到的最佳建議，無論他們的合同考慮的其他條件如何。 確定了所有國家銀行一直在開發的報價。
Euribor：條件更好
會給銀行用戶帶來什麼影響？ 毫無疑問，人們的興趣將會放鬆，正如幾個月來一直發生的那樣。 但負責營銷這些產品的銀行實體的一些重要高管指出了一個問題。 為了挽救他們的利益，他們別無選擇，只能增加或設立新的佣金，這可能會損害抵押者的利益。
因此，購買房屋的正規貸款會更便宜， 但會因更廣泛的佣金而受到懲罰 由發行實體。 簡而言之，從現在起，當您前往辦公室索取其中一種產品時，您可以期待得到這些產品。
但當這種新情況到來時，金融機構的策略已經引導他們 推動一系列商業策略 旨在使與 Euribor 掛鉤的抵押貸款對其客戶更具吸引力。 它們具有多樣化的性質，並且最終目標是改善您的訂閱條件。 它們通常會反復出現，但總是以更具創新性的風格脫穎而出。
最常用的是，您可以根據與銀行簽約的產品（個人貸款、保險、養老金計劃、證券投資組合等）來補貼抵押貸款的價格。 它的操作非常簡單，因為它基於這樣一個事實：當你正式化更多的銀行模式時， 利率將逐步下調 與您的抵押貸款掛鉤，與歐元同業拆借利率掛鉤。 最大百分比約為 2%
工資要求
銀行的另一個要求源於這樣一個事實：他們會要求 您的工資單的住所 （或其他常規收入），甚至主要的家庭賬單（電、水、煤氣、手機……），也可以幫助您控制抵押貸款的支出。 它們的銷售通常不收取任何佣金或管理或維護方面的其他費用。 使其形式化在此時非常有吸引力。
但它們並不是銀行向其主要客戶銷售此類產品的唯一主張。 近幾個月的一個趨勢是 無底線條款，在與消費者協會和銀行用戶產生強烈爭議後。 這一新條件將使您能夠更多地利用歐洲參考指數的下跌，甚至比您在當前貨幣遏制情況下想像的要多得多。 為了避免這個問題，您沒有更好的解決方案，只能查看合同的細則，以防其中包含這一不利於您作為抵押貸款持有人的利益的條款。
無論如何，這使得收入在 1.000 歐元左右的 Mileuristas 也能夠購買自己的房屋。 誠然，他們沒有過多的提案，但至少沒有被逐出房地產市場。 依靠不止一種格式來呈現這些非常特殊的特徵。 習慣性地 它們的目標收入為 750 歐元以上，這在幾年前是不可想像的。
如果您接受銀行對您提出的任何要求，毫無疑問您將能夠提高利率， 至少提高了半個百分點，以及實體在其報價中提供的初始費率。 儘管存在邏輯問題，您無法知道未來幾年會發生什麼。 Euribor 趨勢可能會發生變化。 毫不奇怪，預計這種趨勢不會再持續 10 年或 20 年。 如果您從現在起打算申請抵押貸款，這將是您應該考慮的情況。
新抵押貸款的特點
由於 Euribor 利率下降，抵押貸款發生了所有變化，多年來還有一系列變量在變化，您應該意識到這些變化，以便更好地管理它們. 限制該銀行產品。 尤其是不要得到令人討厭的驚喜。
首先，準備好你的積蓄來正式運營，因為 他們沒有全額資助。。 但相反，它們只達到了評估價值的70%和80%。 這樣客戶就不會像歐洲發債銀行（尤其是西班牙發債銀行）所警告的那樣，危險地提高債務水平。 如果您沒有最低儲蓄袋，那麼您與該實體結束業務將會更加困難。
至於還款條件，也大幅降低。 像十年前那樣簽40年、50年的合同已經很困難了。 目前的抵押貸款完成操作的期限較短，期限從 25 年縮短到最高期限 35 年。 這是銀行的一項新策略，可以縮短其到期時間，並提前收回資金。
找到最佳抵押貸款的 5 個技巧
當然，現在是您簽署這項房地產業務的好時機，這對您的利益有很多好處，並且您可以在歐元銀行同業拆借利率下跌後利用當前的抵押貸款優惠。 為了使這項工作對您來說更輕鬆，您別無選擇，只能引入一些最佳建議來降低您的招聘成本，這將從以下行動開始。
- 您不僅限於審查少數抵押貸款，但由於歐洲基準的下降， 新業態正在開放 這對於您作為用戶的個人資料非常有利。
- 這時候你就可以認購抵押貸款 點差低於1%， 而且它們的營銷甚至沒有佣金或其他管理費用。 從現在開始，你必須充分利用所有出現的機會。
- 如果您考慮在未來幾年申請抵押貸款，那麼去也不會有什麼壞處 使產品正規化以節省開支。 這並非徒勞，您的新房的融資將不再是其評估價格的全部。
- 更好的結合 與您的銀行合作將幫助您控制簽訂該產品融資合同的成本，並獲得更實惠的每月分期付款。
- 如果利率的趨勢保持在目前的水平，對於抵押貸款來說將會很方便。 不包含任何底線條款，在這種情況下，這對貨幣價格來說是非常有害的。