這類儲蓄產品，即長期存款，最長期限為3至6年。在此期間，您可以選擇利率遞增的存款、結構化存款或與股票市場指數掛鉤的存款。它們的優勢在於最低投資額非常低，適合各種類型的投資者，大約在1.000歐元至5.000歐元之間。而且，無論如何，這都高於短期存款的收益。
在這種整體情況下，此類儲蓄產品的中介利潤率可以得到改善。雖然改善幅度不大，但至少可以比最初的方案提高零點幾個百分點。這可以透過固定且有保障的年支付來實現，此外還可以考慮這些銀行產品固有的其他技術因素。
然而，長期存款不像短期存款有迎新優惠或促銷活動。不過，對您個人財務而言，最好的消息是您的存款本金始終受到保障。這是與股票型投資模式的主要差異之一。這讓您能夠更好地規劃未來的財務狀況。此外，該產品的開戶流程也非常簡單方便。
長期存款：利息下降
利率下降導致這些產品的獲利能力大幅降低。目前，它們的收益率約為0,50%至0,90%。然而，這意味著您的資金需要被鎖定數月之久，這可能超出您維持儲蓄帳戶充足流動性的能力範圍。作為回報，它們保證您存入的本金全額安全，不受市場波動的影響。這讓您在提前規劃儲蓄時更加安心。
另一方面，這類銀行產品的特徵是無法自動續約，到期後即失效。然而，它們的主要優勢在於不產生任何管理或維護費用。與其他類似儲蓄模式相比，這是它們最顯著的特徵之一。此外，它們也被歸類為增值存款和結構化產品，旨在略微提高發行機構的收益。
以利息遞增的形式
大多數長期儲蓄計劃都以不斷提高的利率來吸引儲戶。這類儲蓄計畫的期限通常為三年左右，年利率逐年遞增，帳戶持有人可以選擇何時領取投資款項。支付方式可以是按季度、半年、年度或到期一次性支付。此類產品的最低初始投資額略高，起價為 4.000 歐元。投資本金和利率在整個期限內均有保障，提前知曉，並且可以提前支取。這些計劃的一大優點是可以透過網路開戶。
金融機構提供的這類存款產品允許投資價值逐步成長。收益逐年提高，並在最後一年達到最高回報。這樣，這些不斷增長的存款產品讓客戶有機會將可用儲蓄投資於不同的期限，通常為3至5年，具體取決於每位客戶的需求。如果提前支取，年名目利率將下降幾個百分點，屆時對於中小儲戶而言可能不再有利可圖。
結構性存款
其他金融機構則選擇向客戶提供一些非常規產品，主要透過結構化存款來實現。這類投資模式的收益與特定定期存款所掛鉤的指數、產業或證券組合的表現掛鉤。與前文提到的投資模式類似，這類存款的最低認購金額約為5.000歐元。此類存款不收取任何管理費、罰款或其他費用。
因此，這種銀行存款模式的主要優勢在於其潛在的更高中介利潤率。然而，需要明確的是，這些差異並不顯著。相反，這些差異將相當有限，到年底儲蓄帳戶的餘額可能只會增加幾歐元。此外，保證收益非常低，最多只有2%或3%。這應該促使您思考，像結構性存款那樣將儲蓄長期鎖定是否真的值得。
這些礦床的特徵
與其他金融產品一樣，這種類型的存款有一系列優點和缺點，您在註冊之前應該了解這些優點和缺點。 因為原則上，這些銀行存款並不比其他存款更好或更差。 它們完全不同，這是從現在開始將它們正式化的主要吸引力。
在其最相關的好處中，以下是最突出的：
- 他們通常會提供 日益增長的興趣，因此任期越長，他們最終獲得的報酬就越好。
- 他們始終保證 全部存入資本 在任何情況下，您都不會像源自股票市場的產品那樣遭受損失。
- 那裡 不同的交易策略 根據每個中小型投資者的情況提高中介利潤。
- 當然 它們沒有大規模商業化，但都是銀行為了從客戶那裡獲取資金而推出的具體建議。
這些強制措施的缺點
不可否認的是，這些特徵的沉積也提供了一系列你必須考慮的缺點，以免從這些精確的時刻中得到任何負面的驚喜。 在這種情況下，不僅其盈利能力發揮作用，其他外部因素在其分析中也同樣重要。 就像我們下面指出的那樣。
- 毫無疑問這意味著 資金被束縛 在相當長的一段時間內。 但不要忘記，在某些情況下，它們允許您進行部分和準時的贖回，有時不會受到處罰。
- 認購最低資本 高於其他型號 這些特徵。 他們通常要求最低捐款額為 8.000 歐元及以上。
- 他們提供的盈利能力 不太有吸引力 讓他們保留這麼多年。 從這個意義上說，目前可能存在更有利可圖的儲蓄產品，儘管可能無法保證最低迴報。
- 該產品旨在提供非常明確的保護配置文件： 保守的客戶 您的資金安全高於一切。
- 您 錯過真正的機會 通過其他可能更有利可圖的產品來改善您的傳統。 儘管代價是承擔更多的運營風險。
- 最後，這些銀行產品帶來的問題之一是 他們非常不靈活 多年來，他們很難更新自己的結構。 當然，年復一年，它的變化很少。
受保存款賬戶
這是另一種不太為中小投資者所熟知的定期銀行存款。部分原因是這種創新存款方式具有獨特的優勢，能夠讓您的儲蓄在未來幾年內成長。事實上，這款金融產品的主要亮點在於其每月最低存款額非常低，約為50歐元，這使得家庭能夠建立一個穩定的中長期儲蓄組合。
這是一種結合了傳統儲蓄帳戶和存款功能的奇特產品。帳戶持有人需要在開戶六個月後進行全部或部分提款。該產品還保證您始終至少能收回全部投資金額。然而，近年來，這類儲蓄產品在金融機構的產品中已不再常見。因此，您現在可能更難開立此類帳戶。