這是一個非常簡單的產品，但同時其成分也很複雜， 投資基金。 為了避免與他們發生任何問題， 您有必要收集有關這些金融產品的所有信息。 它們中的每一個都是不同的，它們的組成也會因模型而異。 您別無選擇，只能取得銀行或這些基金經理人必然發送給您的小冊子。
他們必須在訂閱後幾天將其發送給您。 如果您由於任何原因沒有收到它們 您必須通知您的銀行，以便他們可以將其發送給您。 以盡可能少的延遲。 透過這種方式，您可以獲得足夠的信息，以便您完全確定您的儲蓄投資在哪裡以及所認購的投資基金具有哪些特徵。
基金資訊
發送給投資基金參與者的主要文件將是資訊手冊。 在本文檔中，您將獲得有關您簽訂合約的產品性質的所有資料。。 根據集體投資機構和退休基金協會 Inverco 推廣的一份報告，66% 的認購投資基金的人沒有閱讀他們可以獲得的資訊手冊。 而在較低的比例中，他們甚至還沒有理解它
透過您的理解，您甚至從現在起就能理解為什麼資金在金融市場上會重估，或者相反，會貶值。 這是投資過程中非常重要的一部分，需要中小投資者願意閱讀，就像您的情況一樣。 沒有白費，請考慮以下對所有用戶都非常有用的基本資訊點。
- 資金組成：會詳細包含基金投資的性質，產品由哪些金融資產組成：固定收益、變動、另類，甚至是否在貨幣或貨幣市場擁有部位。
- 資產來源：這些資金的來源必須明確，無論是固定收益市場或可變收益市場。 當然還有分配給每項金融資產的比例。 它可以是本地的、歐洲的、全球的，甚至是新興的。
- 累計回報：在發送到您家的信息中要考慮的另一個信息是這些基金在過去幾年的盈利能力。 它主要是指示性的，無論如何，它並不意味著它將在未來幾年再次開發。 正如您在每個練習中看到的那樣，它都是不同的，但絕不相同。
- 股利：如果在任何情況下需要向儲戶支付報酬，則必須在這些手冊中反映出來及其頻率（每月、每季、半年或每年）。 這樣您就可以隨時知道您每年將收到的這筆付款的金額，就像股票市場操作中的情況一樣。
- 委員會：這將是資訊手冊為您提供的另一個資訊元素。 您必須包含因正式化而收取的費用，當然還有金額。 它們可以是管理、倉庫、配送等。
- 風險：基金管理人本身有義務警告您某些合約投資基金所產生的風險，以及這些金融產品所針對的投資者的概況。 並非徒勞，其中一些在其形式化中代表了顯著不確定性的來源，而您可能無法假設這一點。 特別是如果您是防禦性較強的投資者群體中的一員。
其他替代來源
但是，您應該記住，這些手冊對於正確理解來說可能有點複雜，尤其是對於 缺乏或沒有金融文化的人。 如果這是您的具體情況，您別無選擇，只能向您常用的銀行尋求協助，以便他們清楚地解釋他們簽訂了哪些產品合約。 或者只是為了澄清您不正確理解的一點。 透過投資服務，他們將透過此類投資的專業團隊盡快管理您的需求。
無論如何，您可以透過其他來源來獲取有關投資基金的資訊。 它們不會像經理人的官方手冊中那樣深入，但至少您將能夠滿足您對構成您的投資組合的投資基金的特徵的需求。
最方便且簡單的方法之一是造訪您經常經營的銀行的網站。 它必須包含有關其行銷的基金的信息，具體取決於網站的設計。 並非所有實體都包含此服務，而且它們恰恰是 透過在這些內容上提供最好的服務而脫穎而出的線上銀行。
同樣，有大量包含這些數據的資訊頁面，強度或大或小，以及它們的突出之處 來自金融中介機構的，或保護使用者的組織。 即使您想知道您所持有投資基金股份的實際價值，它將幫助您獲得具體資訊。 最重要的是，您別無選擇，只能尋求最專業、最值得信任的來源。
可能出現的問題
這不是秘密 從投資基金收集資訊更加困難 與傳統的股票市場操作相比。 由於股票市場的營運具有更大的瞬態性，第一個產品的保留期限從 3 到 5 年開始，這並非徒勞無功。
無論如何，總是會有一些情況您會對您所認購的投資基金產生疑問。 它們可以具有多種性質，從技術場景到如何平倉。 在僱用之前，您需要了解有關他們的所有信息，這樣您就可以避免這些旨在投資的設計出現任何問題。
最重要的事情之一是了解您的儲蓄投資在哪裡。 毫不奇怪，許多少數投資者甚至不知道它，因為他們已經認購了它而沒有進一步的要求。 也許當他們的股票虧損時，他們會意識到自己所犯的錯誤。 在這種情況下，最好的建議是在不了解基金內容的情況下不要簽署任何基金。
您還必須了解您在金融市場支持的每種金融資產中投資的部分。 您甚至可能不知道您選擇的選項是基於固定收入還是可變收入，甚至可能是混合性質的。 您還必須避免這種非常不受歡迎的情況。
整合到您的投資組合中的資金所在的地理區域也同樣重要。 如果您之前沒有取得此數據，您隨時可能會犯下另一個嚴重錯誤。 無論如何，你都可以透過與銀行協商，甚至與管理人本身協商來及時解決，而且無論如何他們會盡快告訴你你是否選擇了歐洲基金、全球基金或新興基金。
最常見的錯誤
對市場了解較少或至少金融文化不夠的投資者最終會陷入的情況之一是相信基於固定收益的基金永遠不會貶值。 正如您最近幾個月所看到的那樣，這種說法完全錯誤。 當然，它們可能會降低股票的實際價值，甚至其影響力接近股票。
- 另一個錯誤觀念是認為從長遠來看，所有投資基金都會產生儲蓄回報。 通常情況都是如此，但在當前的報價中，某些型號的價格在過去 10 年中經歷了大幅下降。 您可能會損失投資儲蓄的一個非常重要的部分。
- 另一方面，一些投資人也認為，透過這些金融產品，他們將無法獲得資產的大幅重估。 這也是錯誤的，因為近年來一些基金——尤其是那些來自可變收入的基金——的年回報率高達 50%，而且在最激進的模型中，它們甚至更加慷慨。
- 此類投資必須投入大量資金也是不正確的。 遠非如此，因為從 1.000 歐元起，您就可以在相同的合約條件下正式設立投資基金。 沒有白費，它是適合所有國內經濟體且不受限制的金融產品之一。 雖然確實有些車型要求更高，需要更有競爭力的收費。
- 甚至可能會出現這樣的情況：在某些情況下，您暫時無法出售或轉讓，因為他們需要一定的參與者配額，並且他們會阻止您在您想要的時間退出其頭寸。 無論如何，如果您仔細閱讀管理人員的資訊手冊，那麼您將不會遇到任何這些情況，甚至是您作為此類產品的投資者在一生中可能遇到的其他情況。 而且雖然不太複雜，但它們需要您更多的關注。